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昆山社保第六险要来了!老了失去自理能力只能靠社保了!

文章来源: 作者: 关键词:昆山代缴社保,昆山社保挂靠,昆山社保办理,昆山社保
昆山社保第六险要来了!以后老了失去自理能力只能靠社保了!   最近,“社保第六险要来了”上了热搜。   9月16号,国家医保局、财政部发布了关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见   国家长护险将在山东、吉林、上海等深度老龄化省市的基础上继续扩大试点范围,试点期为2年,并且预计在5年内基本普及,到时候“社保五险”就真成历史了。   号称“社保第六险”的国家长护险,到底有什么用?   有了长期护理险,是不是不用担心以后年老失能了?   今天昆山社保代缴中心跟大家聊聊这个话题。
  一昆山社保第六险——长期护理险   1、参保对象   国家长期护理险其实在2016年就已经存在了,从上海、广州等13个城市和2个重点联系省份开始试点。现在又新增14个试点城市。     长期护理险,适用于参加职工医保、失能状态持续6个月以上的失能人群。重度失能优先。     (国家医保局、财政部关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见)
  什么是重度失能?   中国还没出一套官方统一的失能标准,但2016年国家长护险开始试点,各地最常见的还是按照国际通行标准(巴尔塞Barthel指数),围绕吃饭、沐浴、穿衣、整理仪容、控制大便、控制小便、如厕、上下床铺、平地走动、上下楼梯等10项日常生活活动指标,由医院或专业的长护机构给出0-100分的评估,分为4个等级:   完全自理:100分,无需他人照料; 轻度依赖:61-99分,生活少部分需要他人照料; 中度依赖:41-60分,生活大部分需要他人照料; 重度依赖:低于40分,生活全部需要他人照料。 有些有条件的地方也会适当扩充参加居民医保、中度失能人群。   比如上海(60岁以上)、苏州、广州、上饶、荆州等城市允许居民医保参保人群也能申请长护险服务;   苏州、广州等地中度失能者同样适用。   2、待遇保障   央视报道中,用到了这样一个案例:   陈阿婆,上海人,89岁,患有帕金森、生活不能自理。   根据上海长护险的政策,按失能程度等级评估的不同每周可获得3-7小时的服务。   陈阿婆每周有5天护理员上门提供1小时的专业照护服务,每周共5小时,费用65元1小时,自己只需掏6.5元,其余90%由长护险基金支付。   当然,目前各试点城市的待遇不尽相同。   指导意见提到,根据护理等级、服务提供方式等不同采取差别化的待遇保障。   (国家医保局、财政部关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见) 产生的护理费,有3种赔付方式:   报销:一般报销70%-90%,比如上海、荆州等; 定额给付:直接发放补贴,比如重庆、上饶、苏州等,一个月1000-2000左右; 报销+定额给付:部分报销+部分补贴,比如广州。 除了长护险,有些地方也响应政府号召在此基础上扩充针对高龄、重度失能、重度残疾的补贴福利。     (国家医保局、财政部关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见) 比如广州推出了高龄照护险,80岁以上生活不能自理的老人还可以每人每月最高领取500元补贴,这些钱补充给老人买水果、多煲点营养汤之类。   3、缴费   长护险的资金主要来源于三个渠道:单位、个人、当地财政补助。   单位缴费初期可以先从职工医保单位缴费里划扣,因此不用额外多交钱,单位没有增加负担; 个人部分需要自己出,可以从医保个人账户中划扣,很多试点城市1年只需要扣30-100元,上海甚至不用扣。   (国家医保局、财政部关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见) 具体大家可以咨询当地社保部门或致电12333。   虽然这个待遇保障对失能人群及其家庭来说远远不够,但这个群体几乎是低成本甚至0成本享受到长护险的待遇,一定程度上提高了生活品质、减轻家庭的经济负担。   二一人失能,全家失衡   影响有多大?   失能,是由于年老、疾病、意外等原因造成身体或精神上的损伤,导致生活或社交能力的丧失,日常生活需要由他人协助才能完成。   中国现有失能人员已经超过4000万了。   而且随着人口老龄化的加剧,这个数字会快速上升。   截至2019年底,中国65岁及以上人口为1.7亿,占12.6%。预计2035年占比将突破20%,步入超老龄化社会;至2050年每4人中就有1位65岁以上的老龄人。   中国保险行业协会、中国社会科学院人口与劳动经济研究所在今年7月6号联合发布的《2018-2019中国长期护理调研报告》中提到:65岁是老年人面临失能风险的重要转折点。   失能患者的护理费有多贵?列举一部分项目给大家参考。     (神经康复治疗,参考价格1700元/天,65万/年) 即使是现在,长期护理险如此小范围的试点,也无法全额承担患者的护理费;   以后老年失能人口爆发式增长后,还能指望完全依靠国家长护险来解决失能问题吗?   顶多只能兜底。   三除了国家长期护理险,还能从哪些方面填补保障漏洞?   首先,社保作为“广覆盖、低水平”最基础的保障,参保几乎0门槛,虽然保障待遇不见得多高、多全面,但相比个人付出,杠杆已经很高了。   但单靠社保是不够的,拿这个长护险来举例。   已经经过4年的试点,利好是有的,但同时透露出肉眼可见的不成熟:   到了哪一级,这些都没有一个统一的标准; 各地参保的准入资质要求也不一样; 能为失能老年人提供护理服务的从业人员也不多,基本都没有专业、规范的培训; 仅有的少数专业养老机构,要不就是不接收高度失能的老人,要不就是护理费用非常贵…… 除了社保,必要的商业保险也要配好,四大险种中能够弥补失能保障的就有三类。   1、重疾险   重疾险一般是一次性给付型,只要符合约定好的疾病条件就能马上获赔。   像会导致失能的脑中风后遗症、严重脑损伤、严重帕金森病等,都是国家强制性纳入重疾险保障的高发疾病。   另外,有些重疾险还有另设高龄特疾失能保障,比如海保人寿的嘉佳保。   2、定寿   现在很多定期寿险除了转移身故风险,还包括高残。   如果是家庭经济支柱因为疾病或意外导致高残失能,对整个家庭是毁灭性的打击,房贷车贷、父母赡养、子女教育、日常生活开支等,这些重担一时间谁能全部扛得起来?   3、意外险   如果因为意外导致的伤残失能,意外险的意外医疗可以提供报销,还有根据意外伤残评级按比例一次性赔付保险金。   4、提早做好养老规划   很多年轻的朋友平时开玩笑:我已经在期待退休养老的生活了。   退休养老的理想可能是:种花遛鸟、环游世界。   但你已经计划好养老的钱从哪里来了吗?   人口结构变化以后,以前那种“养儿防老”、“单靠社保养老金”的做法,以后肯定是行不通的。   其实国家为什么会突然开始新增这个长期护理险?就是因为预见了以后人口老龄化可能会带来的一系列问题,所以要未雨绸缪,尽快部署。   不仅国家,个人提前做好养老规划也是非常必要的,体面、恣意的养老生活不是空谈出来的,单靠国家也难以实现。   趁现在还年轻、收入在增长、积累,提前给自己做好养老准备,才能从容应对晚年的到来。

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