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交不交社保看完这篇文章就明白了!(社保问题大全)

文章来源: 作者: 关键词:昆山代缴社保,昆山社保挂靠,昆山社保办理,昆山社保
相信我,这篇文章是全网给社保小白的一篇最干最全的关于社保知识的科普文。   比如一位网友问的问题,社保交15年是不是就不用再交了,其实同样的固定的缴费基数,如果你只交够15那就要比交25年的,每月少领760,一年就少领小1万块   同样在医疗保险部分,也说的很清楚,有些地方医疗保险是要交够25年才能享受终身看病报销的,有的地方比如湖北男性都要交满30年才能享受看病终身报销,你只交15年肯定是不行的。   不管你是在读大学生,还是刚入职场的打拼族,第一次做父母的年轻爸妈,人到中年的社会老司机,甚至是马上就退休的叔叔阿姨,看病,生娃,换工作,领退休金,这些事情谁都逃不掉,那这篇文章将会和这些事情一样伴随你的整个职业生涯。   答应我,别只收藏,一定要记着抽空看(文章很长,陆续会耗费你两三个小时)。我敢肯定在你工作,生娃,住院,退休的某一个人生重要时刻,这篇文章一定会帮上你的大忙。在评论里,我真的见过,有的人生娃明明可以白领国家几万的生育津贴,仅仅因为当时不知道这个事情直接过期作废了,有的人买房硬是比别人多付两个点的利息,多花了十几万,亏不亏?   还有还有,如果你有其他疑问也可以在文章下给我留言,我会尽我所能帮你解答。并且会持续录入更新文章,以方便后来有和咱们一样社保问题的知乎新人。
  文章主主要内容如下:   一、什么是社保五险一金?   二 、社保每月交多钱?   三 、社保到底有什么用?   1. 医保有什么用?   2. 生育保险有什么用?   3. 公积金有什么用?   4. 工伤保险有什么用?   5. 失业保险有什么用?   6. 养老金有什么用?   四、 关于社保大家最关心的其它问题   1.职工交的五险一金和农村交的城居保(新农合)到底有什么差别?   2.那到底是交城居保,还是交职工社保五险一金好呢?   3、社保或公积金断缴有什么影响?   4、社保没有交满15年怎么办?   5、自由职业者怎么交社保?交多少能领多少?   6、换城市工作,原来交的社保怎么办?   7、工作换了好几个城市,将来养老金按照哪个地方的标准领?   8、公司不给交社保怎么办?   9、已经40-50岁了,从来没参加过社保,还可以交吗?   10、医保交在老家,在大城市打工定居生活,万一生病住院了怎么办?   11. 医保门诊是怎么报销的?   12、公积金交在A城市,可以去B城市贷款吗?有哪些城市支持异地贷款?   干货 开始!!耐心往下看。   一 什么是社保五险一金?   在说这个问题之前,首先给大家说明白,咱们国家的社保其实有两个系统,   一个是有雇主的打工一族交的城镇职工社会保险,就是我们说的五险一金,包括养老、医疗、失业、工伤,生育和公积金。它是由国家强制用人单位缴纳,说白了就是有公司替你交一部分,而个人仅需承担一小部分;   另一个则是没工作的人交的城乡居民保险,简称城居保,也就是很多口中的新农合,其实这个叫法不科学,早在14年新农合就改名叫城居保了。它的参保人群主要是,没有工作的城镇居民,无论你是农村户口还是城镇户口,老人还是学生均可参保,此种所有费用都要自己承担,但交的钱要比职工社保的五险一金少,且不强制。   当然了,城居保的待遇肯定没有职工社保好,首先是城居保只有医疗和养老两个部分,比职工社保项目上就少了4个。其次医疗报销比例要比职工低很多,而且将来养老金一般也只能领个几百上千,农村老人靠城居保养老基本不现实。买城居保,主要还是因为它看病能报销。   大家先有个基本了解,至于这两种缴费方式到底交费差距有多大,看病报销比例差多少,养老金最终领的差多少,等文章到了那个部分我都会给大家算清楚。   现在你应该懂了,打工一族社保五险一金是什么?   【养老保险】——退休后领养老金的   【医疗保险】——看病报销的   【生育保险】——生完孩子补贴的   【工伤保险】——工作中受伤补偿的   【失业保险】——失业了补助的   【住房公积金】 —— 贷款买房准备金   而城居保两险只有前两个,保障内容上就少了四个。     二 社保每月交多钱?   社保缴费政策有明显的地域性,各个地方的缴费比例不太一样。   我以郑州的职工社保和城居保的缴费标准为例给大家做了表。看一下   职工医保缴费标准:   下面是城居保的养老和医疗缴费标准。它不像职工医保,它的养老是你自己选档进行缴费的,选的越高,将来领的也多。而医疗也是社保部门定好的固定金额。这里先说缴费的区别,后面会给大家算清楚,城居保和职工社保享受的待遇到底差多少,交哪一个更好。   城居保养老缴费标准:
  城居保医疗缴费标准:   关于五险一金每月交多钱,特别说明几个问题:   第一,在郑州一个10000工资的员工小张,如果完全按国家规定的缴费比例,个人需要承担社保17.3%×10000=1730元元,而公司需要承担33.6%×10000=3360元。其实公司才是承担社保的大头,于是很多坑人的公司,就违规以当地社保的最低标准为基数给你缴费,而不是以你实际工资的标准给你缴费,这样公司就节省了一笔成本。要知道,不管是公司还是个人给你交的钱,其中一部人是直接入你个人账户的,公司给你降低基数缴费,等于直接降低了你将来退休后要领的钱以及医保卡里面自己账户里的钱。   抓紧拿出来你的工资条看一下,如果你每个月扣600块的社保,一个最简单的算法是,你的工资就应该是你就交社保的5倍左右,也就是3000出头,如果你的工资明显高于这个熟,说明公司肯定使坏心眼了。可以保存好工资条,打12333举报,一举报一个准。   第二,我调研了很多地方的职工的社保缴纳标准,其实五险交工资的多少比例相差并不大,基本上就是郑州这个标准了。但是一金怎么交那就有讲究了,因为国家规定住房公积金个人与单位1∶1同等比例交,缴纳比例在5%—12%期间自行选择,也就说,你交10%,按法律规定公司必须交10%,所以很多公司都是按照最低交费比例来交的。   这还不算过分的,还有直接不交的。按规定,国家是强制缴纳公积金的,但是有些公司生生把公积金放到员工福利里面,福利那就是公司说的算了,可以发也可以不发!!真是上有对策,下有政策,遇到这种心机公司,我也是建议直接12333.   第三,职工社保五险一金,每个城市根据自己当地的平均工资下面划的有最低缴费基数,一般是当地平均工资的60%,上有最高缴费基数当地平均工资的三倍。意思是,就算你工资再高,你也不能随便交,你工资再低,你也能有个最低看病养老的保底线。   以郑州为例,2018年度平均工资为4575元,那么2019年度最低缴费基数为4575×60%=2745元,最高缴费基数为4575×300%=13725元。   这两个最高最低基数只要确定了,也就意味着哪怕你在郑州的工资低于2745元,无论多低都要按照最低标准缴纳;如果工资高于13725元,无论多高都只能按照最高标准缴纳;而如果工资介于2745—13725之间,则按照实际工资缴纳,就像上面举例的小张,实际工资一万,那么可以直接按1万计算。     三 社保到底有什么用?   医保有什么用? 得了同样一场病职工医保和城居保报销比例差多少?   医保住院,门诊都是怎么报销的?能报多钱?怎么计算?   医保二次报销是怎么报销的?大病二次报销能报多钱?   新生儿的医保又怎么交,新生儿没交医保就生病住院了,医保可以报吗?   医保交在老家,人在外地打工生活定居,生病了怎么报销?   有些病家里看不了,转诊到大城市,怎么转诊,医保又能给报销多少?   异地门诊可以报销吗?     2.生育保险有什么用?   如何在怀孕期间白领几万元的生育津贴?   生育保险怎么报销生孩子的费用?   生育保险怎么报销生孩子之前的产检费用?   生育津贴和产假工资可以两份同时领吗?   老婆没交生育保险,如何用老公的生育保险报销一半的生娃费用?还能领生育津贴吗?   新生儿医保怎么办,怎么用?   怀孕时期能给准新生儿办理社保吗?   新生儿可以使用妈妈的医保报销吗?   宝宝刚生下来还没来得及办社保就住院,后面补办少儿医保可以报销吗?   3.公积金有什么用?   同样50万的房贷贷款30年,公积金贷款要比商业贷款低两个点的利息,别小看这两个点,30年下来,可以少交给开发商20万。并且公积金,不单可买房租房装修房屋用,还可以提出来看病,相信很多人都不知道吧。   怎么使用公积金贷款最省钱?   公积金每月交多少,到底怎么用?   打工族如何把公积金提现,支付每月的房租?   如何提取公积金,支付自己看大病的费用?   没有工作,怎么交公积金,享受低息贷款买房?   公积金交在A城市,可以在B城市使用公积金贷款买房?   全国又有哪些城市支持公积金异地贷款买房?   等等等等诸多关于公积金的这些大家最最关心的问题,我也都写进了知乎这篇7000赞的文章,大家一定可以在里面找到自己的答案。   公积金是怎么用的?     4.工伤保险有什么用?   工伤险因为用处不如其它四险大,保贝这里不详细说了,简单说就是如果在咱们在工作期间,上下班也好,出差也好,如果不幸遇到工伤事故受到意外伤害,如上班途中被车刮擦受伤可以从国家领取一笔钱作为补偿。   或者因为长期工作,患上职业病(如颈椎病等),暂时或者永久丧失劳动能力,甚至很不幸去世了,同样也可以获取这笔补偿。   这里提醒两点:   第一,上班期间的意外或工伤事故,一定要是非本人主要责任,像雪天上下班路上摔倒就不能领这笔钱,因为路滑摔倒的主要责任在你自己,不是别人造成的。   第二,一旦真的工伤发生,记得第一时间就申请工伤鉴定,证明是上班期间受到的伤害,否则也拿不到失业赔偿的。     5.失业保险有什么用?   简单说就是公司倒闭了,或者你被公司炒了鱿鱼,可以按照公司所在地,当地社会最低工资标准的80%领取12月到24个月的失业补助。以保证哪怕你一年两年找不到工作,至少还有可以吃饭活下去的钱。   可以领多久?   按规定是交的时间越长,领的时间越长。一般是   失业保险累计缴费时间满1年不满5年的,每交满一年,一般可以领3月的失业保险,最长可领取12个月的失业保险金;   累计缴费时间满5年不满10年的,每交满一年,一般可以领5个月的失业保险,可以领取领取失业保险金的期限为18个月;   累计缴费时间满10年以上的,每交满一年,一般可以领6个月的失业保险,领取失业保险金的最长期限为24个月。   时间上,各地有稍微的出入,大家关注一下你所在地的本地宝公众号,都有领取时长说明。   可以领多少?   这个要看你们当地社保部门公布的最低工资标准,比如郑州的公布的最新失业保险的领取标准是1520月。   举个例子,这个月薪一万的小张在郑州上班三年,很不幸被公司炒鱿鱼了,   那么他能领取的失业保险金最长为12个月,一共能领取1520×12=18240元。只要小张在这12个月内一直没有找到工作,就可以一直领。   关于失业保险,提醒大家注意几点:   第一,失业保险必须是非你本人的意愿而离职失业,如果是你主动离职换工作,那就别想了。   第二,领取失业保险期间,如果找到了新工作,哪怕没有领够你的最长可以领取的时间,也不能再领取失业保险了,因为你不是失业状态了。新公司给你交社保后,社保部门就会有记录可查的。   第三,失业保险其实对刚到大城市工作一年的年轻人是最有用的,比如上海的每月领取标准是1815一个月,被炒了换新工作的那几个月的过渡期,这钱至少能帮你交个 房租,解燃眉之急。但是年轻人却根本不知道还有这笔钱可以领,白白便宜了国家。     6.养老金有什么用?   职工养老金交满25年退休能领多少?   职工养老金交15年和25年将来退休领的到底差多少?   由于养老金的算法较为复杂,在给大家算清楚这笔帐之前,我们要明白养老金是交到了两个账户里,个人账户和统筹账户。将来领钱也是从两个账户里领。   个人账户   个人账户养老金=退休时个人账户的余额 ÷ 计发月数   退休时个人账户的余额就是你工作时每个月交的那8%,不断累积,最后攒下来的金额。   计发月数即退休后能领多久的退休金,说白了就是退休后还能活多长时间,根据退休年龄的不同,“计发月数”也不一样,根据国家人社部统计数据显示,55岁退休计发170个月养老金,60岁为139个月,以此类推,具体可参考以下国家人社部统计表格↓↓↓     但这只是统计数据,并不意味着你退休后只能领这么长时间的退休金,只要你一直活着,就可以一直领下去。   统筹基金账户   统筹基金账户养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%   很明显,这个账户的计算公式,实际上是要你现在交的养老金被全省工资水平平均那么一下下,公式设置平均指数的意思,就是不能让工资太高的人,将来领的养老金远远高于其他人,也不能让工资低的人将来退休领的太少,美其名曰“统筹账户”。   公式中的缴费指数是由参保人每年的缴费基数除以当地上年度的职工平均工资,得出缴费当年的缴费工资指数,如此每年计算一次,到退休时再把每年的缴费指数相加,除以实际缴费年限得出平均缴费指数。   以在郑州工作月工资为5000的老张为例,30岁参加社保,到55岁退休正好缴纳够25年,而上年度郑州平均工资为4575元。   首先我们来计算本人平均缴费指数,为便于计算,我们假设老张这二十五年来的工资增长,正好跟得上社会平均工资的增长,那么得出来的缴费指数始终是一样的,   注意:保贝这里为了方便计算,假设的是老张就是最普通的普通人,普通到工资涨幅也正好每年都跟得上河南的平均工资的涨幅,即5000÷4575=1.09,就是老张的平均缴费指数。如果你骨骼清奇,老板赏识,工资每年都大幅度上涨,超过一般人的速度,那这个指数肯定也越高,将来你领的养老金虽然被平均了一次,还是会比身边人高一点的。   那么她退休时个人账户的余额为5000×8%×12个月×25年=120000元,   而55岁退休的计发月数为170个月,   那她的个人账户养老金=120000÷170=705元;   基础养老金=(4575+4575×1.09)÷2×25×1%=1195元,   综上可得,1195+705=1900元,即老张退休时每个月都可以领到1900元的养老金,但这个养老金的数额并非一成不变,社会平均工资越高,养老金也越高,一直领到退休为止。如果在职时社保缴纳标准越高,缴费时间越长,退休时能领取的养老金也会更多。   反之,缴费的年限越短,能领到的退休金也就越少。   下面我们来看看同样的缴费基数,养老金交25年和15年,将来到底差多少。   这次以老王为例,假设他只缴纳了15年,   那么他退休后能领到的退休金个人账户为(5000×8%×12×15)÷170=423元,   基础养老金为(4575+4575×1.09)÷2×15×1%=717元,即每月一共只能领到1140元,比缴纳25年每个月能领到的钱足足少了760元,一年就是9120元,长此以往岂不是亏的更多。   因为毕竟咱们国家的养老金制度遵循给的是“多缴多得,长缴多得”的原则,所以现在有能力,我还是建议多交几年。   当然我也知道很多人担心,现在老龄化严重的问题,担心将来没有下一代来交养老金了,养老金窟窿越来越大,可能现在交将来领不上。   这个问题怎么说呢,老龄化不只是中国一个国家的问题,他是全球问题。美国,日本,德国,这些发达国家的养老金压力比中国还大,未来经济形势保贝不敢预测,但是可以提供两个数据贡参考:   第一,过去十年,我们的国家的养老金确实是按照8%的增幅来增长,也就说过去十年开始领养老金的人,你的收益已经超过99%的投资收益,无论你买股票,p2p,基金,恐怕连巴菲特这样的大神都不敢说,自己可以连续十年稳定8%的收益吧。   第二,养老金毕竟国家信用背书,国家信用高于一切信用,有一天养老金都领不到的时候或者收益非常低的时候,银行存款,基金,保险,这些银行和企业背书的金融产品的收益也一定高不到哪去。   中国的人口红利的时代已过,年轻人越来越少这是现实困境,保贝也敢肯定说,以后要老金金窟窿肯定是越来越大,那救只能先延长退休年龄,再不行就只有减额发放了。   但是请记住,在没有年轻人的经济泥沼里,一切都不能幸免。     三 关于社保大家最关心的其它问题     文章的这个部分,是我从几千条评论里抽出来的几个大家最关心,问的最多的一些社保问题,并作答。老看我文章的人都知道,我每篇社保文章都会留下这个版块,包括前面的几篇高赞文章。既然是大多数人都有的疑问,那肯定对后来人也会非常有用。   1.职工交的五险一金和农村交的城居保(新农合)到底有什么差别?   文章开篇我就说了,保障内容上,居民医保是五险,城居保只有两险,养老和医疗,城居保地方定额分档交钱,会比职工医保便宜。当然报销比例还有将来养老金领取肯定会差不少。   那二者到底有啥区别呢?   简单说,职工社保是有雇主的打工一族交的保险,它是由国家强制用人单位给咱们缴纳,个人仅需承担一小部分,就可享受丰厚的福利待遇,主要包含养老、医疗、生育、工伤、失业五个险种;   城居保则是没工作的人交的保险,无论你是老人、学生还是家庭主妇等都可以参保,此时所有费用都要自己承担,但交的钱要比职工少,且不强制,它只包含养老、医疗两个险种。   二者交的钱不一样,享受的待遇也有所不同,还以郑州为例。   ①城居保医疗保险比职工医保差在哪里?     职工医保,一般情况下,用人单位每月需缴纳社保基数(或认定工资)的8%,个人则需缴纳2%,每个月直接从工资中扣除,到法定退休年龄时,男性缴纳25年,女性缴满20年即可享受终身;   城居保的缴纳费用要比职工医保低,保费一般是按当地人人均可支配收入的一定比例确定,但没有退休待遇,交一年保一年,同时政府也会给予一定的财政补贴。就像郑州,只要在2019年交250元,就可享受2020年全年的医保待遇。   同样地,前者比后者交的多,报销时候享受的待遇也好一些,主要就表现在报销比例上,同样等级的医院看病,一样的用药,职工医保能报销的比例普遍比城居保的报销比例要高10%-20%,还以郑州为例,保贝做了张图,差别一目了然:     举个例子,假设小张因为阑尾炎在郑州某三甲医院住院一个星期,期间手术加住院费共花费12000,且全部是社保内用药,   如果他是城乡居民医保   则报销金额=(8000-2000)×55%=3300元   (12000-8000)×65%=2600元   也就意味着他最终能报销3300+2600=5900元,需要自费6100元,   但如果他使用城镇职工医保   那么最终能报销金额=(12000-900)×88%=9768元,仅需自费2232元;   同样是住院报销,职工医保比城乡保多报了3268元,最终省下了将近一半的费用!   所以说如果有条件还是尽量选择缴纳职工医保,自己也只用掏一小部分钱就能享受更高的报销比例,怎么算都是划算的。   ②城居保养老保险比职工养老保险少领多少?   先来看缴费标准,二者都是累计缴满15年后即可享受退休待遇:   职工养老,一般情况下,用人单位每月需缴纳社保基数(或认定工资)的16%,个人则需缴纳8%,每个月直接从工资中扣除,到达法定退休年龄后即可按月领取退休金;   城居保养老保险则是一年缴纳一次,缴费标准在200-5000元间自行选择,由指定银行卡直接扣除,缴费时间越长,缴纳金额越高,个人账户储存额也就越多,养老待遇也越高。   前面说了城居保将来领的养老金也不如职工养老多,那到底少领多少呢?   来看这张更为详细的郑州城居保养老保险缴纳标准图   首先我们要知道城居保养老保险待遇是由个人账户养老金、基础养老金、和高龄老人生活补助组成。   个人账户养老金=个人账户储存额÷139;   基础养老金由国家、省及地方各级政府养老补贴组成,标准自18年1月1日起调整为每人每月190元;   高龄老人生活补助根据年龄的不同,补助也有所不同,   凡年满70周岁不满80周岁,每月补贴20元,   年满80周岁不满90周岁,每月补贴100元,   年满100周岁及以上者,每月补贴300元。   举个例子,老赵45岁开始缴纳养老金,缴纳15年,到今年正好60岁正式办理退休手续。   假设这15年郑州市缴费标准不变,老何始终按照最高档5000缴纳社保,那么退休时,   他个人账户养老金=(5000+340)×15÷139=576元   那么70周岁之前,他按月能领取的养老金为576+190=766元   哪怕按照最高标准缴纳,老何一个月的养老金才能拿到一千不到。   而像上文中的老王,他缴纳的是职工社保,缴费基数同样是5000元,一年下来个人仅需缴纳5000×8%×12月=4800元,缴满15年后他每月能领到的养老金为1140元!每个月多374元,一年就是4488元。       2.那到底是交城居保,还是交职工社保五险一金好呢?   上面算的很清楚了,肯定是交职工社保待遇要好。   所以有条件,还是尽量找社保机构代缴一下职工社保。   交城居保,也就是用它的城居保医保报销个住院费,养老真的是别指望了。   真的没有条件,就只交城居保的医疗保险吧(好多小地方政策把二者捆绑打包了,就是为了弥补地方养老以前的大亏空)。       3、社保或公积金断缴有什么影响?   (1)医保无法正常报销   五险一金断缴,最直接的影响就是医疗保险,尤其是对于职工医保,从断缴的第二个月开始,如果你恰好生病去医院,个人账户上的钱还能正常刷,但是住院等费用就不能再享受报销了,此时你无论花多花少都要自己兜着,一分钱都甭想报!   虽然在北京、上海、广州、郑州等大部分城市,无论你中间断缴了多久,只要重新开始缴纳,   第二个月或次年看病就能正常报销,但还记得保贝最开始说过的话吗?医保只有累计缴满25年才能享受终身,如果经常中断,很可能到退休时缴费年限累计不够,也就无法在退休时正常享受医保报销了。   除此之外,医保连续缴费时间越长,每年报销上限也就越高。在有的城市,如果你断缴超过三个月,你的连续缴费年限就会被清零,将直接影响到你的报销限额和时间。如深圳,连续缴满六年以上,每年最高能报销100多万,但如果新参保不到半年,就只能报销10万。   (2)养老待遇水平下降   其次就是养老保险,累计缴满15年才能享受退休待遇,如果断缴,很可能会导致退休时累计缴费年限不够,影响退休年龄;   同时,缴费的年限越短,能领到的退休金也就越少,就像上面提到的老张和老王,缴纳15年和25年的差异一年能达将近一万元,真是不明觉厉!   (3)生育保险无法正常享受   前面保贝说了,享受生育保险的前提,是要满足一定的缴费时间和连续性,中途不能断缴。   以郑州为例,要求在生宝宝之前连续足额缴纳9个月的生育保险,   如果你近期不准备要孩子,生育保险断缴影响不大;   但如果你近期准备要孩子,就算你已经连续缴纳了好几年生育保险,从欠缴的次月起就不能享受生育保险的待遇了!既不能报销生育费用,也没有生育津贴可以领,关键是还不能补缴!这笔账怎么算都是不划算的。   但每个地方规定不同,有的城市也是允许补缴的,对于生育津贴影响不大,但生育费用报销会受到影响,如广州补缴只能报销80%,具体要看各地政策。 (4)影响公积金贷款   同样地,如果你在未来一年内不急着贷款买房,公积金断缴影响暂时不大,   你的公积金账户还是你的账户,只要账户余额充足,且满足提取条件,还是可以照常提取使用的!   但如果你近期打算买房,公积金断缴将直接影响着你的贷款资格和贷款额度!   贷款资格取消:前面保贝说了,公积金贷款买房的前提,是需要按时并足额缴纳公积金半年以上,且申请时处于缴纳状态!有的城市要求时间甚至更长,达到一年,如北京。   一旦断缴,哪怕只间断了一个月,就意味着你无法申请住房贷款!   贷款额度降低:公积金贷款的额度和咱们的账户余额是挂钩的!你账户上的钱越多,可以借到的贷款也就越高;相反地,你账户余额钱越少,可贷额度也就越低。   如果此时我们想要买房,只有两个选择:   要么选择利率更高的商业贷款,白白多掏几十万的房贷利息;   要么从头再来,再连续足额缴纳公积金半年以上,但以当前的房价上涨趋势,你等得了公积金贷款,房价等得了你吗?   当然,一些城市也支持公积金补缴,可以携带在职证明、劳动合同等相关材料前往公积金中心申请,但流程有多么复杂,保贝这里就不过多描述了,大家自行想象……   所以不到万不得已,千万千万不要断缴公积金,尤其是对于想要贷款买房的朋友!   (5)积分落户资格取消   很多一线城市的政策都是与社保缴费年限挂钩的,   如果你想要在当地落户,有的城市甚至要求连续缴纳24个月或60个月的社保才能办理落户,如北京,一旦断缴就要重新开始,哪怕中间补缴也不行!   (6)买车、买房受限   同时,对于非本地户口而言,如果想要在当地买车买房,也对社保缴纳有着严格要求,   如深圳,想要买车摇号需要连续缴纳医保2年才有资格,买房则是需要连续缴纳5年及以上的社保。   (7)影响孩子上学   以郑州为例,外地户口的孩子如果想要报考本市重点高中,需要家长一方连续缴纳社保一年以上。   也就意味着,家长如果不是本地户口,又没有在郑州缴纳社保,或缴纳社保不满一年,那么考生第一批次中的其他省级示范高中都不能正常报考。   除此之外,部分小学甚至幼儿园也会对社保有要求,大家可以咨询下当地的学校。   所以说,不到万不得已,社保千万千万不要断缴!以免影响了咱们安居大业的顺利进行。     4、社保没有交满15年怎么办?   社保如果没有交够规定年限怎么办?三种方法:   ①一次性补齐   如果你属于以下三种人群:   1961年到1982年的下乡知青;   2011年之前退休的国企和事业单位员工;   曾经交过社保,未满15年已退休的大龄人员(其中男性65岁以上,女性60以上)   国家是允许你一次性补齐养老金的,只要你经济条件允许,都可以选择这种方法,医保则需要交25年,具体要看地方规定年限。       ②一年一年补缴   如果你不属于以上三种人群,则可以选择一年一年的补缴,直到缴满15年或25年退休一样可以领养老金,看病终身报销。   对于这种方法,如果你差的时间不多,比如三四年,一年一年补缴还是很划算的,但如果你差的年限较多,保贝还真不建议你继续交,费用高不说,万一交着交着还没来得及享受福利就去世了,那就亏大了。     ③转为城乡居民医保   除了继续补缴,还有一种方法就是直接转为城乡居民医保,一年只用缴纳一次,费用也较低,但相对应的待遇也会差一些,主要表现为退休时养老金较低,看病报销比例也低一些。   如果你经济条件不允许,或补缴差的年限实在太多,也是可以考虑这种方法的。     5、自由职业者怎么交社保?交多少能领多少?   对于没有固定工作的人而言,如摄影师、自媒体大咖、作家、抖音网红等等的自由职业者,   他们又该如何缴纳社保呢?三种方式:   ①参加城乡居民医保   顾名思义,就是以普通居民的身份参加城乡居民医疗保险,此时缴纳的费用较低,如郑州,每人只要缴纳250元,就可以享受2020年一整年的医保待遇,但是交一年保一年,没有退休待遇,报销比例相对于职工医保也较低。   ②挂靠朋友公司或社保代理机构   若想享受更为全面的社会保障,不妨选择挂靠朋友公司或社保代理机构的方式,来缴纳职工社保。不仅省去了来回跑社保局的麻烦,还可以根据自己的经济条件自行选择缴纳基数,一次性交齐五个险种,享受更高的福利待遇。   只不过个人和公司两部分的费用都要自己承担,毕竟是挂靠,这些钱还都是要自己出的。   ③以灵活就业者的形式缴纳职工社保   虽然工作不固定,但他们还是可以在户籍所在地,以灵活就业者的身份缴纳灵活就业者形式的社保,看起来有点绕,说白了就是灵活就业者也可以交职工社保,只是缴费比例、基数和普通职工社保不太相同,且只能缴纳养老和医保两个险种,男性年满60周岁,女性年满55周岁,累计缴费年限满15年,就可以参照企业职工的相关规定办理退休手续。   那么自由职业者每个月交多少呢?交多少能领多少?   还以郑州为例,2017年度郑州在岗职工月平均工资为5873.83元。   其中养老保险缴费基数按照上一年度郑州的平均工资计算,共分为四挡:   一档:上年度平均工资的60%,保底3524.3元,即最低缴费基数;   二档:上年度平均工资,即5873.83元;   三档:上年度平均工资的二倍,即11747.66元;   四档:上年度平均工资的三倍17621.49元,即最高缴费基数;   灵活就业者在遵循“多缴多得,长缴多得”的基础上可根据自己的经济能力,选择适当的缴费基数,以20%的缴纳比例进行缴费,如二档5873.83元,那么月缴费额=5873.83×20%=1174.77元。其中8%将纳入个人账户,即5873.83×8%=469.9元,剩下的12%则划入统筹账户。   目前灵活就业者的退休年龄为男年满60周岁,女年满55周岁。根据缴费年限、缴费档次的不同,灵活就业者养老金领取的标准也不同。   凡缴满15年的,月基本养老金=基础养老金+个人账户养老金,   其中基础养老金=本人退休时当地上年度职工月平均工资×20%   个人账户养老金=个人账户储蓄额÷120   举个例子,老赵2018年在郑州退休,在退休前他按照二档基数缴纳了15年养老保险,同样为了便于计算,我们假设这些年郑州的平均工资和缴费基数都一样。   那么15年来他一共交了5873.83×20%×12月×15年=211458元,   其中个人账户有211458×8%=16916元   那么退休时,他能领到的月养老金=(5873.83×20%)+(16916÷120)=1315元,虽然不算多,却也能解决生活基本开销,还是很划算的!   凡缴费不满15年的,且不想再继续缴纳,则不能按月享受基本养老金待遇,其个人账户累计储存额和从个人缴纳的养老保险费中划入统筹基金的部分将一次性支付给本人,同时终止养老保险关系。简单说就是把你之前交的钱全部退还给你,原路返回,从此两不相欠。   对于医疗保险,则只有一档,即按照在岗职工月平均工资的80%为缴费基数,以10%为缴纳比例。但同职工社保一样,灵活就业人员也要每年缴纳130元的商保费,由银行代扣。   6、换城市工作,原来交的社保怎么办?   在工作途中咱们免不了要换工作,如果是同城还好说,只要你找到了新工作,可由新公司直接办理社保增员手续,把原来公司停缴的社保重新开通再交上即可,社保个人账户的资金也会自动累积。   但如果是换城市发展,就涉及到社保转移的问题了,其中生育、工伤保险将全部清零充公,而医疗、养老和失业保险可以部分或全部转移。   先来看失业保险,它是唯一一个可以全部转移的保险,只要你找到新工作后继续缴纳社保,就可以直接累计年限;   再来看养老保险,它只能转移个人账户的全部,和单位缴纳部分缴费基数的12%,相当于单位缴纳的75%,大家可能觉得有点绕,直接举个最简单的例子:   假设月工资为1万小张在郑州工作三年后,决定去成都定居发展,那么三年下来他   个人养老金账户=10000×8%×12月×3年=28800元,   基础养老金账户=10000×16%×12月×3年=57600元,   当转移到成都后,他的养老金个人账户还是28800元,但基础养老金账户为10000×12%×12月×3年=43200元,因为43200÷57600=0.75,所以也可以理解为转移后相当于单位缴纳部分的75%。虽然说老保险不能全部转移,但能转一部分是一部分,且缴费年限可以累计,也是让人稍感安慰的。   而相对于养老保险,医保转移要简单的多,对咱们最重要的累计缴费年限和个人账户余额都是可以转移的,在你办理手续时,医保部门会对其进行清算,结余资金将转移到新账户中,   但单位缴纳的那部分,即统筹账户将无法转移,意味着你去门诊看病、拿药都可以正常刷,但是住院报销就不要想了,只有等社保转移过来后接着缴纳,才能正常享受。   其实保贝觉得,如果你只是打算到另外一个城市待一小段时间,单看金额方面还是不划算的,可以不用急着转移,就算你以后确定在那边定居,社保不及时转过去,也不会超过有效期限,当地社保局会把你的社保账户进行封存,只要你在退休前合并转移就行,年限和个人账户储蓄额都将被累计计算。   但如果你想尽快转移,该怎么操作呢?   很简单,只要在离职后到原城市的社保局窗口或前往社保局官网,开具一个《社会保险参保交费凭证》,然后再把它交到新工作所在城市的社保局即可,接下来的工作会由两地社保局进行交接,咱们就不用操心了,一般来说15个工作日就可办理成功。     7、工作换了好几个城市,将来养老金按照哪个地方的标准领?   由于种种原因,很多人社保交了好几个城市,那么将来养老金要按照哪个地方的标准领呢?   简单来说,这个首先要参考你在各个参保地的缴费年限,然后遵循“户口所在地优先、从长、从后计算”的原则来确定你最终领取地。   如果你的参保地和户口所在地一致,那就在户口所在地办理养老金领取手续;   如果你的参保地和户口所在地不一致,则以缴纳养老金满十年的地方来确定社保领取地;   如果你在多个城市都缴满十年,则按照最后一个缴满十年的地方来确定;   如果你在每个城市都没缴满十年,养老保险又不在户口所在地,那就需要把养老保险转回户口所在地,并在户口所在地办理领取。   也就是说,无论你待过几个地方,社保转移过几个城市,可能由于工作城市的不同,缴费基数的不同,个人账户储蓄额和基础养老金账户会受到影响,但养老金的领取标准都只能以一个城市为主。   举个例子,假设老赵先在上海待了10年,后来又在郑州待了15年,一共缴纳了25年社保,   那么在他退休后将按照郑州的养老金标准来领取。     8、公司不给交社保怎么办?   不是保贝说,按最低缴费基数给咱们缴纳社保也就算了,一些坑爹公司更过分,甚至连社保都不给员工交!遇到这种情况咱们到底该怎么办呢?两种方法:   如果你近期准备离职,不妨偷偷保存好证据,如工资条,在离职时直接拨打12333社保局电话进行举报,不要怕,国家一定会站在你这边对公司处以罚款,并要求公司把欠你的社保补缴上的;   但如果你不想和公司闹翻,也不是没有办法,可以在家里把城乡居民保险交上,虽然只有医保和养老两项,也比没有的强。     9、已经40-50岁了,从来没参加过社保,还可以交吗?   答案是肯定的,两种选择:   ①参加城乡居民养老保险   同职工养老一样,城居保养老保险累计缴满15年,即可在60周岁退休后按月领取养老金。   如果在退休时还没有缴够15年,则可以选择一年一年补缴,在缴满的下个月即可开始按月领取养老金;   还有很多地方支持一次性补齐,如果你经济条件允许也是可以的。   ②以灵活就业者的形式缴纳职工社保   这种方法虽然缴费基数更高,但却可以直接享受职工待遇,在退休后领取更多的养老金。   不过保贝要提醒大家的是,在男性满60周岁,女性满50周岁之后,国家就不允许个人再缴纳职工养老了,所以如果想交的话,一定要趁早才是。     10、医保交在老家,在大城市打工定居生活,万一生病住院了怎么办?   在实际生活中,这种情形并不少见。   无论是公司外派人员,还是那些从老家来到大城市帮子女带孩子的老人……都有可能碰到异地就医的情况,那这种时候该怎么办呢?   很简单!   首先,拿上你的身份证和社保卡,回到老家的社保管理中心申请一张《长期异地就医等级备案表》,进行异地就医备案。   当然,现在很多地区都直接实现了网上备案,不用出门也可以办理,省去了来回跑的麻烦,具体包括内蒙古自治区、浙江省、湖南省、海南省、重庆市、四川省、云南省、甘肃省、宁夏回族自治区9个省份,线上提交申请往往隔天就能办理成功,还是相当方便的。   一旦备案成功后,你就只管放心去大城市打工生活,万一生病住院,只要是在异地定点医院内,就可以实现异地就医的实时结算   也就是说,在就医前你最好先查好定点医院,选择好要就医的跨省定点医疗机构,主要有两种方式:   ①登录社会保险网上查询系统→异地定点医疗机构查询     特别说明一下,从4月30号开始,这个社保平台的这个跨省异地就医结算系统暂停服务了,恢复的时间还没有通知,国家对异地就医结算在酝酿新政策,大家别急,等一下。   ②拨打参保地12333电话,在参保经办机构电话查询。   当确定好定点医院后,直接持卡就医,即那社保卡办理入院登记和出院结算即可。   现在全国90%以上的三甲医院都纳入了异地就医系统,覆盖还是很广泛的。   但若因为某些原因没有在异地就医定点医疗机构内就医,则需要自己先垫付,待出院后拿着医疗费用明细汇总表、医疗费用原始发票、住院病历复印件、身份证和社保卡等相关材料回参保地的异地医保窗口申请即可。     11.医保门诊是怎么报销的?     12. 公积金交在A城市,可以去B城市贷款吗?有哪些城市支持异地贷款?     ①先说异地就医备案,有热心网友提出了新的备案方法,不用来回跑也可以快速实现。   首先打开微信小程序搜索“国家异地就医备案”,直接点击最上方的“快速备案”即可为自己或他人在网上申请异地就医备案,   但并不是所有的城市都支持网上备案,在申请前大家可以先点击“参保地医保经办机构查询”,查看你的参保地是否支持网上办理,再进行快速备案,一旦申请成功就不再支持取消,所以各位千万不要选错了城市,以免影响后续就医。   特别提醒一下,异地就医备案不是你想去哪备案就可以去哪的,一般都是要求你在备案城市居住一年以上才可以申请。   但对于医保,失业保险,仍需要前往当地社保局进行办理,如果你想一次性跑完所有业务,保贝还是建议你直接带好身份证等相关资料前往社保局进行办理。   ②还有社保转移,现在城镇职工养老保险也是可以在网上直接申请的,下面是示意图,要转移的可以自己尝试填资料操作一下,   但对于医保,失业保险,仍需要前往当地社保局进行办理,如果你想一次性跑完所有业务,保贝还是建议你直接带好身份证等相关资料前往社保局进行办理。   ③是关于多地交养老金怎么领取的问题,保贝在这里再多解释几句,   前面说了,养老金的领取是要参考你在各个参保地的缴费年限,然后遵循“户口所在地优先、从长、从后计算”的原则来确定你最终领取地。   什么意思呢?简单说就是,如果你在多个城市缴纳社保,一般按照你最后一个缴满十年的地方来领养老金,还有一种特殊情况,哪怕你在户籍地没缴满十年,也可以申请回户籍地领取养老金,   说起来有点绕,直接给大家举例说明:   假设你户口在郑州,交了5年社保,后又去上海交了10年职工社保,这个时候户籍地优先,哪怕郑州没有缴满十年,如果你想回郑州领取养老金也是可以的;反之,如果你不想回郑州,也可以选择在上海领取养老金。   假设你在郑州交5年,上海交12年,北京交10年,但户籍都不在这三个城市,那么就按照从后、从长的原则,在最后一个缴满十年的城市,即北京领取养老金   假设你郑州交了5年,上海交了8年,北京交了7年,这三个城市都没有缴够十年,那么只能回户籍所在地领取养老金   特别提醒大家一下,有很多大城市,如北京、上海都是有最高缴费年龄限制的,如果男满50岁,女满40岁以后才开始在这些城市缴纳社保,这个时候他们只会给你开一个临时账户,最终还是不允许在这些城市领取养老金的。     作为社保从业人员,从我的角度来看,15年的社保缴费年限,的确刚刚够最低养老保险缴费年限要求,可以领取养老金,但不要有太高期待,养老金会非常少   此外,对于医疗保险,估计题主理解有误,据我所知,医保最低要求20年或25年缴费,有些地区甚至为30年,才能有退休后医疗报销的待遇。   所以,社保缴满15年就可以不用交了?   仅从医疗保险缴纳年限的角度,就不可行。   另外,假如社保一旦断缴,影响将很严重。   我计划详细讲解一下,答案稍长,希望大家耐心看完。     社保是不是只用缴满15年就可以不用交了? 本人目前27岁,那么缴满15年后,是不是可以不用交了? 缴满后,也可以继续享有社保里面的医疗保险么?有没有大神知道呀? 社保包含五种,简单来说,为“养老”、“医保”、“工伤”、“失业”、“生育”,下面为官方含义。   《社会保险法》第二条: 国家建立基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等社会保险制度,保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利。 现在我先从养老保险和医疗保险两个方面来说明: 一、社保里的养老保险   根据《社会保险法》第十六条: 参加基本养老保险的个人,达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的,按月领取基本养老金。 社保里养老保险规定的最低缴费年限为15年,达到15年只能说你有领取退休金的资格了,但能领取多少养老金?   题主恐怕不太了解,作为从业人员,我可以负责任的说,我国养老保险体系里,执行的是“长缴多得,多缴多得”的原则。   养老保险缴费基数越高,缴费年限越长,退休后可以领取的养老金才会越高。   一个最低15年的最低缴费年限,坦白说,能领取的养老金太少了。   二、社保里的医疗保险   《社会保险法》第二十七条: 参加职工基本医疗保险的个人,达到法定退休年龄时累计缴费达到国家规定年限的,退休后不再缴纳基本医疗保险费,按照国家规定享受基本医疗保险待遇。 在我国的现行规定里,如果你想享有医疗保险待遇,分两个阶段说下:   1、上班期间,需要持续不间断月份的缴纳城镇职工基本医疗保险,注意不能间断,因为工作期间,当停止缴费的次月,就将不再享有生病费用医疗保险报销的待遇。   所以,晓虎的个人建议:   千万不要裸辞!   打算辞职之前,一定要找好下一份工作。   大家如有需求,可以先在点击下方,进入领英职场社交平台,了解一下相关行业信息和offer信息。     2、到退休时,假如退休前的累计缴费年限达到当地规定最低缴费年限,可以退休后不用缴费,终身享受职工医疗保险报销的待遇。   那么,问题来了,这个最低缴费年限,不同地区规定不同,少数地区定为15年,多数地区规定为20~25年,甚至有些地区规定为30年。   如此长的累计缴费年限,不是简单的15年就能搞定的。   不同地区规定的最低医保缴费年限,之前我做了全国典型城市的整理,本回答末尾即可查看。   另外,工作期间,一旦断缴社保,影响将很严重: 第一:对于买房、落户   先说在部分一线城市,如北京、上海、杭州等地,车牌摇号,买房都与社保挂钩,如果产生了中断缴费现象,会对个人造成严重的影响。   第二:对于生育小宝宝,想用生育保险报销   惯例,先看规定:   《职工生育保险实施办法》: 用人单位已经按时足额缴纳生育保险费的,其符合国家政策的参保职工从参保缴费次月1日起享受生育保险待遇,从停止缴费月的次月1日起停止享受生育保险待遇。 这样来看,断交社保后的次月,即无法享受生育保险报销待遇了。   另外,生育保险报销,还有连续缴费的要求:要求用人单位已为职工连续缴纳一定时间的社保。   各地政策不同,生育前要求连续缴纳年限有6个月、9个月、1年之分,当然有些福利好的城市机关、事业单位,只要求生产当月在缴纳社保即可。   所以,断缴社保后,想使用生育保险,根据不同地方,最长可能需要等12个月以后了。   第三:对于生病住院,医疗保险报销的问题   以我所在地区的规定为例:   以职工身份参保的参保人: (1)参保人或其单位停止缴纳医疗保险费的,参保人自停止缴费的次月起停止享受待遇。 (2)参保人员中止享受医疗保险待遇60天内(含60天)补缴医疗保险费的,从缴费次月起享受统筹基金支付的待遇; (3)中止享受医疗保险待遇60天以上至180天(含180天)补缴医疗保险的,从缴费当月开始计算,3个月后方可享受统筹基金支付的待遇; (4)中止享受医疗保险待遇180天以上补缴医疗保险费的,从缴费当月开始计算,6个月后方可享受统筹基金支付的待遇。中断后未补缴的,视同重新参加医疗保险,中断前的缴费时间不计入连续缴费时间。 这样来看,假如三月开始断交社保,那么从四月起,假如生病住院,确定是无法用医保报销费用了。   再举个特殊的例子,假如三月和四月都断交了社保,由于合计断缴为61天,大于60天。   即使五月交社保时补交,也只能3个月后,方可享受医疗保险报销的待遇。   大家不要感觉生病住院,用不用医保报销无所谓,差别非常大: 我摘录一个邵文娟老师主编的《社会保险理论与实务》里的的例子来说明:   职工小A因病住院了,在二级医院住院了12天,花费医疗费用48000元。   另外,当地二级医院社会医保统筹基金,起付线为1500元,报销封顶线为60000元   现在假设所有住院治疗的药品和医疗服务,都在医保报销范围内(“两定点、三目录”内)   那么经过医疗保险报销后,小A个人应该支付多少钱呢?   查阅上述表格里的二级医院支付比例,计算过程如下:   (不喜欢看计算过程的同学,可以跳过计算部分,直接看结论哈)   1、起付线以下个人自付部分:   1500元   2、起付线至20000元中的个人自付部分:   (20000-1500)*15%=2775元   3、20000元至30000元中的个人自付部分:   (30000-20000)*10%=1000元   4、30000元至40000元中的个人自付部分:   (40000-30000)*8%=800元   5、40000元至封顶线的个人自付部分:   (48000-40000)*3%=240元   6、那么本次住院,小A经过医疗保险报销后,个人应该支付金额为:   1500+2775+1000+800+240=6315元   小结论:
  假如小A医疗保险断缴,无法用医疗保险报销,那么需要支付48000元的治疗费用。 对比的是,现在经过医保报销后,小A个人仅需要支付6315元的费用。 所以,医保太重要了,这还是小病。   假如发生了意外,或得了某些重大疾病,花费几十万元。   没有医保的报销来托底,靠个人和家庭,很难直接承担下来。   另外,生活里,除了社保里的基本医疗保险以外呢,如果大家经济条件可以接受的情况下,最好再上一份商业医疗保险。   相信我,不要一步到位,选价格多么昂贵的重疾险、高端医疗险。   先选一款,两百块钱左右的“百万医疗保险”,就能获得非常不错的医疗保障。   大家如有相关保险需求,可以点击下方进行咨询:   价值800元家庭保险规划方案 已失效   有了“基本医疗保险”,再加上商业医疗保险,两个加一块,基本上就完美,不用担心了~~     第一部分:综合概述
  通常情况下,我们说的社保包括五种,分别为养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险、失业保险。   通常单位和个人都需要缴纳,而且缴纳的比例是不同的。   其中,单位缴纳的资金进入社会统筹账户,个人缴纳的资金进入个人账户。   不同地方的缴纳比例略有不同,一般来说:   医疗保险:个人负担比例为工资的2%,单位缴纳比例为工资的7% 养老保险:个人负担比例为工资的8%,单位缴纳比例为工资的16% 工伤保险:单位全额负担,缴纳比例为工资的1%,个人不花钱 生育保险:单位全额负担,缴纳比例为工资的1%,个人也不花钱 失业保险:个人负担比例为工资的0.3%,单位缴纳比例为工资的0.7% 那么全部社保里,个人缴纳全部比例是工资的11%左右。   另外合计下,公司缴纳全部比例是工资的25%左右。   仍然举个例子,继续说职工小A吧。   假如企业为小A开出6000元的工资,那么小A个人的具体社保缴费明细如下:医疗保险:120元,养老保险:480元,工伤保险:60元(单位全额负担),生育保险:60元(单位全额负担),失业保险:18元。以上费用由企业代扣。   那么,实际发放到小A银行卡的工资,即到手工资为:   6000-120-480-18=5382元   最后,额外说下公积金:   根据《住房公积金管理条例》规定,公积金缴费最低比例不能低于职工工资的5%,最高不超12%。   区间内可以由单位自主确定缴存比例。   缴费具体金额,一般来说单位和个人是相等的,比如单位缴存12%,个人也是缴存12%。   好了,基本概念了解完了,现在我举个例子试算一下,解读社会上以下的两种现象:   一些公司社保缴费基数不按照实际工资缴纳。 一些公司公积金根本不缴纳,或只按照缴费最低比例5%缴纳。 开始测算,某公司员工平均月工资5000,下面有两种算法:   第一种算法:公司比较厚道,员工工资5000,社保缴费基数和公积金基数均按实际工资来进行缴纳,即按5000计算,其中公积金按最高基数12%缴纳吧   那么每月一名员工的人力成本=员工工资+社保里公司为员工缴纳的部分+公积金里公司为员工缴纳的部分=5000+5000*0.25+5000*0.12=6850元   第二种算法:公司不那么厚道,员工工资5000,但社保缴费基数和公积金基数均按最低缴费基数来进行缴纳,按3000计算,其中公积金按最低基数5%缴纳吧   那么每月一名员工的人力成本=员工工资+社保里公司为员工缴纳的部分+公积金里公司为员工缴纳的部分=5000+3000*0.25+3000*0.05=5900元   小结:   第一种算法和第二种算法比较,后者公司一个人一月即可节省950元的费用。   按小公司,有20名员工,那么一年即可节省资金=950*20*12=22.8万元   这对普通小型公司来说,是一笔不小开支。   但对员工来说,便没那么合算了,不说养老金,养老保险目前执行的为“长缴多得,多交多得”的原则。   按最低缴费基数缴纳的养老保险,最后能领取到手的养老金要少太多了。   所以,目前一个公司,社保和公积金的缴纳水平,可以一定程度上反映公司的经营水平和盈利状况。 广大小伙伴入职前应尽量提前了解,做好权衡。     第二部分:失业保险 为什么五险里,第一个要说失业保险?   原因很简单,五险中大家对这个险种的理解偏差最大。   社保的几大险种,其实从字面意思,基本就能明白大概有什么作用。   但失业保险,并不能这样子理解。没有工作就能领取失业金了?没这么简单   看下失业金领取条件吧,以下3个条件同时需要满足:   ? 失业前用人单位和本人已经缴纳失业保险累计满一年的;   ? 非因本人意愿中断就业的;   ? 已经办理失业登记,并有求职要求的;   ?,?好理解,可是对于?,啥叫“非因本人意愿中断就业”?   我举个例子,“企业破产、倒闭了、被开除了”可不可以领取,答案是可以领。   那“主动辞职、跳槽”算不算,额,答案是不能。
  下面说说,缴纳失业保险,可享受的待遇内容   ? 按月领取的失业保险金,领取失业保险金的期限有以下规定。   缴费1~5年,最长领12个月; 缴费5~10年,最长领18个月; 缴费10年以上,最长领24个月。 ? 享受失业保险金期间的医疗补助,住院可以报销医疗费用。   ? 失业人员,假如在领取失业保险金期间死亡的,亲属可以领取丧葬补助金和家属抚恤金。   最后,每月领取的失业金,大概能有多少钱?   这么说吧,各地不同,大概为失业保险关系所在地最低工资标准的70%到90%,按月发放。   不算多,大家可以自己算一下。   小结:   相对其他社保项目而言,获取失业保险给付的难度是比较大的。   但聊胜于无,等真正失业了,每一笔资金都很重要。   所以,失业保险金只能作为短期内的过渡,尽快重新就业是当务之急。   第三部分:工伤保险 工伤保险,简单来说,就是在工作期间受伤了或得了职业病,获得相应医疗救助和相应经济补偿的保险。   先看看工伤保险的使用条件,什么情况才会被认定为工伤呢?   法律规定太长了,我简要总结了几种常见情形:   1、在工作时间和工作场所内,受到事故伤害的;   2、患法律规定职业病的;   3、在上下班途中,受到非本人主要责任的交通事故的;   4、在抢险救灾等维护国家利益中受到伤害的;   5、职工原在军队服役,因公负伤,到用人单位后旧伤复发的。   注意第3条中的 “非本人主要责任”,查询资料过程中,许多案例的判决结果结论如下:   上下班途中,若是职工自身原因或主要责任导致事故发生的,不按工伤处理,大家请注意这一点。 如无证驾驶、驾驶无牌照机动车、酒后驾车等导致的伤亡,具有相当主观故意且社会危害性较大,明确被排除在工伤认定范围之外。   说个通俗的例子,假如上班过程中,开车出现交通事故,是职工本人负全责或为主要交通事故责任,那么不在工伤范围认定里。   请一定注意上面这一点。   然后,工伤保险的赔偿,一共可以分为三个阶段: 1、被认定工伤之后,伤残鉴定结果出来之前,属于停工留薪期间,停工期间薪酬正常发放;   2、在伤残鉴定结果出来之后,接受伤残补贴一直到办理退休,属于津贴发放期间;   3、在退休之后,不再领取伤残补贴,而且是享受养老保险待遇。   根据工伤保险的法规条例,工伤保险待遇一共包含以下四项: (1)工伤医疗期间待遇:医疗费、康复费等7项;     (2)在伤残评定结果出来之后,根据一级至十级伤残级别不同,可以领取伤残补偿7~27个月工资;     (3)一级至六级,有相应的工伤医疗终结后的待遇,根据伤残级别不同,补发伤残津贴和生活护理费;   (4)因工死亡补偿待遇:     然后,常见工伤的处理方法,一般有以下流程: 1、当遇到工伤之后,首先要跟自己的用人单位沟通;   2、根据工伤认定的办理流程,用人单位在出现工伤情况后30日内,可以向所属地的人社部门提出工伤认定申请;   3、如果产生纠纷,用人单位不申请的,本人、亲属或者所属工会也可以在1年内向人社部门申请;   4、然后进行伤残鉴定,出具《工伤认定决定书》,根据工伤鉴定标准分为1~10级伤残(请注意,上小节可以看出,工伤赔偿很多项目都与伤残等级挂钩)。   最后,假如发生工伤纠纷,劳动者应通过什么方式维护自己的权益? 目前主要有三种:   (1)劳动仲裁。根据《工伤保险条例》规定,职工与用人单位发生工伤待遇方面的争议,按照劳动争议有关规定处理。   (2)行政复议。根据《行政复议法》规定,对受理决定或认定决定不服的,自收到决定书之日起60日内向上级行政机关提起行政复议。   (3)行政诉讼。根据《行政诉讼法》规定,对受理决定或认定决定不服的,自收到决定书之日起60日内向人民法院提起行政诉讼。   以上为已经参保工伤保险的处理情况,那么,假如用人单位没有为职工参保,同时职工发生工伤,想想必然会产生纠纷,这种情况如何处理呢?有兴趣的小伙伴可以随我继续往下解读。   查阅颁布的《工伤保险条例》,其中第六十二条:   依照本条例规定应当参加工伤保险而未参加工伤保险的用人单位职工发生工伤的,由该用人单位按照本条例规定的工伤保险待遇项目和标准支付费用。   这里可以看出,国家以立法的程序,来督促相关企业、单位参保工伤保险,体现了工伤保险的强制性。   最后总结下,如果单看赔偿的项目,工伤保险的保障可以说是非常全面了,从伤残津贴、治疗费、误工费、护理费等等,几乎能想到的损失都有补偿。   但它的局限性也很明显,只赔偿工伤的情形,而无论是意外还是疾病,很多都是在工作场合之外发生,这时候就需要用到社保中的医疗保险了。   参考文献: 1.《社会保险理论与实务》 主编:邵文娟   2.《社会保险法》 2018修订版   3.《住房公积金管理条例》 2002修订版   4.《失业保险条例》1999年发布   5.《工伤保险条例》 2010修订版   第四次更新~~~ 第四部分:医疗保险 首先说明第一点,很多地区,医疗保险的最高报销金额,与社保连续缴费时间有关。   我再举个例子:   职工在2017年1月开始上班,1月开始缴纳社保,2月因特殊原因,断了社保。   3月开始正常缴纳,并补上了2月的社保,后续几月开始享受医疗保险待遇,医疗保险的最高报销金额又是多少呢?   我简单摘录了一个表格,结合生育保险一起,大家请注意,差异很大:     第二点:我国现阶段的医疗保险制度是以“基本医疗保险”为主体,各种形式的补充医疗保险(大额医疗保险、职工医疗互助保险、商业医疗保险等)为补充。咱们通常说的医保,指的就是“基本医疗保险”。   基本医疗保险又包括城镇职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险。   一个人,两者医疗保险不可以同时参加,只能选择其一进行参保。   不同人的参保范围如下:   1、当地行政区域内的职工和当地灵活就业人员,可以参保城镇职工基本医疗保险,一般个人按工资的2%缴纳;   2、城镇居民和乡村居民、学生等,参保城乡居民基本医疗保险,一年缴费一次。   在这里特别指出新生婴儿,在出生后即可申请办理社保卡,参加城乡居民基本医疗保险,享受医疗报销,年轻的爸爸妈妈们留意下。要不小娃娃生病住院,不能报销就很尴尬了。。。   第三点:医保的报销范围,简述为两定点、三目录:   即参保人在定点医院和定点药店发生的,符合基本医疗保险药品目录、诊疗项目范围目录、医疗服务设施范围目录以及国家、省、市的其他有关规定的的医疗费用,按规定由基本医疗保险基金支付。 所以,要想医保报销的金额多:   1、务必选择医保定点医院和药店   2、另外,用药时,可以提前告知医生,尽量使用医保用药目录内的药品   第四点:医保的报销范围要注意,以下的几种情况不行   1、工伤的,应当从工伤保险基金中支付,医保不报销。   2、应当由第三人负担的,这的“第三人”主要是指由于侵权,导致参保人员受到伤害而产生的医疗费用。额外查了下资料,“第三人”不仅指自然人,也包括单位或者其他组织。   3、应当由公共卫生负担的,如前些年全国爆发的非典型肺炎,以及部分危害大的传染病等。   4、境外就医的,医保不报销。   第六点:之前咱们说的,退休后不用继续医保缴费,后续终身享受医保报销待遇,是有前提条件的。需要退休前,有足够的医保缴费年限。   需要指出的是,医保并未全国统筹,甚至各省统筹也未做到,各个地市的政策规定并不统一。   参考文献:   1.《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》 1998年发布   2.《社会保险理论与实务》 主编:邵文娟   3.《社会保险法》 2018修订版   4.《工伤保险条例》     上班族每个月的工资总要花掉个几百块用于交社保,有的朋友就会问:“每个月都扣这么几百块,每年都要几千块钱了~社保到底要交多久?交够规定的15年是不是就可以不用交了?交了15年和交了25年有什么区别?     01 ~ 社保怎么交?哪些保障比较实用?     我们经常说到的社保,一般包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。   其中,养老、医疗、失业是自己交一部分,公司交一部分;工伤和生育保险则是公司替你买的,自己不用掏钱。     具体小檬以伤害职工社保缴纳费率为例:     可以看到个人社保账户上的钱,七成以上都是公司交的。     所以每个月缴社保的时候别再心疼了,心疼的是公司。     社保作为一项国家基本福利,覆盖广、缴费低,虽说作用有限,但却是一份必不可少的基础保障,具有不可替代性。     之前看过一个新闻:   一小孩因白血病前后住院 3 次,花了将近30万,最后通过医保报销了80%,如果没交社保,就只能全部自费了。   如果是没有单位的灵活就业者,想要参加社保就没这么大的福利了:只能选择交养老保险和医疗保险,且费用都需自己承担。   各省份和地区都有一些差异,实际缴纳多少,建议拨打12333咨询当地社保局。   我们每个月都在交的社保又能提供什么保障?简单来讲:   其中医疗保险最实用,可以报销门诊、住院的医疗费用,这里就拿医保举例。   医保作为一项福利制度,优势很多,比如:可以带病投保,保证续保,长期有效等。   但是医保报销有起付线、报销比例、医保三目录、封顶线等限制,并不能解决所有的医疗费用,我们常常可以看到下面这个图:   医疗统筹报销金额(未超过封顶线部分)=(医疗总费用-起付钱-自付费用)×(70%~90%)报销比例   小檬简单讲解一下:   起付线和封顶线之间的范围,在这个范围内的费用才可以报销; 自费比例,就是自己要承担的那部分,医保不是百分之百报销的,而且不同城市的报销比例也有所不同。如深圳医保,一档医保报销90%,二档医保报销80%。 自费内容,是指不在医保三个目录内的项目。医保三目录明确规定用药、服务、诊疗项目。   那么问题来了,医保到底能报销多少呢?   每个城市的政策不一样,报销比例也各不相同。   一般来说, 社保交15年,养老保险终身有效,可以一直领到去世;社保交25年,医疗保险终身有效,看病医保可以一直报销,直到去世(少部分地区有差异)。     那是不是缴满15年,就可以不用缴纳了呢?如果多缴了20年、25年甚至30年,是不是就浪费了?   当然不浪费!缴费时间越长,对我们越有利!   02 ~ 社保缴满15年,是不是不用交了?   其实我们所缴纳的养老保险,国家分成了两个账户管理:分别是【个人账户】和【统筹账户】。   养老保险要缴满15年后,才能在退休后终生领取养老金。   我们以职工养老为例:   职工基本养老金=个人账户养老金+基础养老金   个人账户养老金=退休时个人账户存储额÷计发月数(发放了几个月:目前50岁为195、55岁为170、60岁为139) 基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷ 2 × 缴费年限 × 1%【个人指数化工资】:退休时上年度在岗职工月平均工资×个人平均缴费工资指数【个人平均缴费工资指数】:取[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值   其中,个人账户养老金和基础养老金都与缴费时间直接相关,交的越久,个人账户养老金就越多,基础养老金也会越多。   此外,社保仅缴满15年后断缴,退休之后可能无法享受终身基本医疗保险。   这点对职工医保影响最大,因为城乡居民医保是交1年保1年的形式,我整理了部分城市的缴纳要求:   从上表可以看出,如果是在武汉工作,最低缴纳30年才能享受终身医保,如果只缴纳了15年,就无法获得这项福利了。   有朋友提问:“公司说可以自愿放弃上社保,这样到手工资是不是会多一些?”   千万别这样想!   《劳动法》规定:   用人单位和劳动者必须依法参加社会保险,缴纳保费。因此职工口头或书面约定的不缴、少缴,都是不合规定、不具备法律效力的。   有些单位为了省钱或省事,急需聘工时,不为职工缴纳社保,而是发放一定的保险补贴作为补偿,这也是不可取的。   03 ~ 社保交15年和25年,到底有啥区别?   小檬就直接给大家举个例子吧~   小A25岁参加社保,每个月工资3500元,当地社会平均工资2500元,员工平均工资2000元。   先来看看,小A缴满15年时,退休能领多少养老金:   个人账户累计金额:3500×8%×12个月×15年=50400元; 个人账户领取金额:50400÷139=362.59元; 基础养老金领取金额:(2000+2500×1.5)÷2×15年×1%=431.25元; 那么,小远60岁退休后每月能领取的养老金就有:362.59+431.25=793.84元,一年9526.08元。     小A缴满25年时,退休能领导多少养老金?   个人账户累计金额:3500×8%×12个月×25年=84000元; 个人账户领取金额:50400÷139=604.32元; 基础养老金领取金额:(2000+2500×1.5)÷2×25年×1%=718.75元; 那么,小远60岁退休后每月能领取的养老金就有:362.59+431.25=1323.07元,一年15876.84元。     很明显可以看出,多缴10年的养老保险,能领到的养老金会比缴纳15年的多很多。   小檬为了方便大家理解,还没考虑通货膨胀和工资涨幅,如果考虑进去,差距会更大。   社保是我们的一项基础福利,不管政策如何改变,正常缴纳对我们还是有很大好处的。   04 ~ 怎样才能多领点养老金?   根据之前小檬列出的公式来看,养老金和我们的个人的工资水平、缴费年限以及所在地平均工资有直接联系。     1、个人工资水平   工资越高,最终计算的基数也就越高。当然,这个基数还是有上线的。具体可以查看当地的缴费费率表。   所以努力工资,争取涨薪很重要!     2、缴费年限   正如小檬刚刚分析的,只要在职,社保尽量别断,交的时间越长越好。     只缴纳15年,就只有养老保险是终身有效的。   缴纳满25年,医保才会变成终身福利。   随着人的年龄上升,身体也会出现各种毛病,医保的作用能帮我们减轻很多经济负担。     3、所在地平均工资     这个还是和不同城市的工资水平有关。大城市的平均工资一般比小县城的高很多。   究竟怎样才能在大城市退休呢?   退休城市的认定,遵循“户籍地优先、从长从后”的原则。   小檬简单举个例子吧~   我不是广州户口,但我退休的时候在广州工作,而且已经交了10年以上的社保,就能在广州办理退休,这就是“从后”。   那要是我退休时在广州工作,但社保没缴满10年,怎么办呢?   那么社保局就会查看之前我在哪个城市交足了10年,发现我在深圳交过10年的社保,那我就可以去深圳办理退休,这就是“从长”。   那我退休时在广州,然后查了之前工作过的城市,社保都没有缴满10年怎么办?   “户籍地优先”,就是可以回到户籍所在地,我的老家进行退休申请。   小檬有话说   看了那么多,是不是对养老保险有所了解了。   随着物质需求不断增加,人们也开始认真思考着养老问题。   趁年轻就应该好好赚钱,如果有条件可以考虑一些商业养老保险,为老年生活做准备。     先拿亲身经历说一说,再讲讲理论计算方式。   我同学遇见个很惊人的事儿。   她妈妈的退休工资,比预期少一半。   刚听见我也挺诧异的。   后面一核实,发现确实没算错。   阿姨在老家一所中学当老师,每月领5800的基础工资。   因为身体原因,打算提前退休。   虽说离退休年龄还有四年多,但社保也缴了超过15年了。   之前阿姨的老姐妹说自己能领5000块,阿姨以为自己也不会差太多。   结果往人社局一跑,得知退休金只有3千不到。   我同学最近一直就这个事儿在安抚她妈。   各种表孝心和安慰的话都说尽了,阿姨还是愁眉苦脸的。   于是跑到我这儿发牢骚顺带核实。   我从头到尾演算了一遍。   根据当地的政策和工资来算,这个情况还真不假。   归根结底,就是缴费年限导致的区别。   很多人都知道,缴社保的时间长短对自己有影响。   但具体什么影响?多大影响?   印象就模糊了,全凭感觉。     社保怎么交   社保,也就是五险一金中的五险:   养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。   其中,前三项是自己交一部分,公司交一部分。   工伤和生育保险是公司替你买的,自己不用交。     按税前5000的工资来算,你自己每月要交525元。   而公司每月就要给你交1555,不包括住房公积金。   也就是说,你社保账户上的钱,七成以上都是公司交的。   所以每个月缴社保的时候别再心疼了,心疼的是公司。     养老金怎么领   你交的养老保险,国家分成了两个账户管理。   分别是【个人账户】和【统筹账户】。   养老保险要缴满15年后,才能在退休后终生领取养老金。   如果没满15年,国家会在你退休的时候,把这些年你自己交的那8%连本带息退你。   这8%和利息,也就是你的【个人账户】。   公司给你交的那20%就别惦记了。   国家会把它丢到养老统筹基金的池子里去。   这20%,就是你的【统筹账户】。   如果缴满了15年,甚至交了25年、30年,究竟能领多少?   下面开始枯燥的演算,没耐心的朋友可以直接看结果。   养老金=个人账户养老金+基础养老金   一、个人账户养老金   【个人账户养老金】:个人账户储存额÷计发月数   计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。   计发月数略等于(人口平均寿命-退休年龄)X12。   目前50岁为195、55岁为170、60岁为139。   二、基础养老金   【基础养老金】:(退休时上年度在岗职工月平均工资+个人指数化月平均缴费工资)÷2×个人缴费年限×1%。   【个人指数化月平均缴费工资】:退休时上年度在岗职工月平均工资×个人平均缴费工资指数。   【个人平均缴费工资指数】:取[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。   举个例子。   假设李雷和韩梅在同一城市上班。   俩人月薪都是5000块。   该城市的月平均工资也是5000块。   李雷比较放荡不羁,工作换来换去断断续续,最终只交了15年社保。   韩梅比较老实巴交,工作扎扎实实无比稳定,最终交了25年社保。   (为了方便大家理解,不考虑通货膨胀和工资的涨幅。)   按照上面的公式计算,   李雷退休后每月能领1268元,为当年平均工资的25%。   韩梅退休后每月能领1956元,为当年平均工资的40%。   李雷能拿的退休金只有韩梅的6成多。   如果把这些年的工资涨幅,和养老金的涨幅算上,俩人的差距更大!   更加复杂精准的计算我也做了。   按照每年8%的工资涨幅,个人账户8%的收益来。   他俩都从25岁开始工作,35年后退休。   李雷只交了15年,韩梅缴满了35年。   且李雷的公司只按照最低的缴费标准给他缴纳社保。   最终算出来:   李雷能拿12469元,为当年平均工资的18%   韩梅能拿40503元,为当年平均工资的59%。   李雷能拿的3成……   以上演示虽然不完全准确,但方向是对的。   主要想给大家提个醒:   交社保这件事儿,不管政策怎么变,老实点肯定不会吃亏。   不要觉得交个15年,达到领养老金的最低标准就行了。   真到了那个时候,老头老太太之间比一比,怄到连广场舞都跳不下去了。     怎样能多领点养老金?   想多领点养老金,得从这3个角度入手。   【个人工资】   工资越高,最终计算的基数就越高。   但这个基数是有上限的。   否则月入10万的人,每月自己交8000块养老金,公司交2万。   你不疯公司也疯了……   比如当前上海的缴费上限,就是21396元。   月薪超过这个数字了,也按这个计算。   【缴费年限】   只要在职,社保尽量别断,交的时间越长越好。   对养老金金额的影响已经说过了。   除此以外,还会影响退休后的福利。   只缴纳15年,就只有养老保险是终身有效的。   缴纳满25年,医保才会变成终身福利。   正是年纪大了毛病多的时候,医保多重要不用我多说了吧。   而且退休后没医保,你的商业医疗险也会打折扣。   很多百万医疗和住院医疗,如果不以社保身份就医,就只能报销6成。   【所在地平均工资】   这一点有点取巧。   举个例子。   李雷和韩梅是小县城的老乡。   俩人月薪一样多。   但李雷在老家上班,韩梅去了北京打工。   显然北京的平均工资比小县城要高很多。   最后韩梅在北京退休。   不仅能拿的钱比李雷多,还能享受北京当地的养老福利待遇。   究竟怎样才能在大城市退休呢?   退休城市的认定,遵循“户籍地优先、从长从后”的原则。   拿我举例。   虽然我没有上海户口,但我退休的时候在上海工作,并且在这交了10年以上的社保,就能在上海办理退休。   这就叫“从后”。   如果我退休时在上海工作,但没在这交满10年社保。   怎么办?   往上查记录呗。   看看我之前在哪个城市交足了10年。   一查记录,发现我曾经在南京交过10年的社保。   那我可以去南京办理退休。   这叫作“从长”。   如果我退休时在上海,但是没在这交满10年社保。   往上翻记录,每个城市也都没交满10年,怎么办?   这时候就是“户籍地优先”。   回老家退休。   有的人可能已经没法缴满25年社保了。   这种情况有两个解决办法。   一是一次性补缴。   但当前有很多地区的政策已经不再允许。   二是延迟退休。   如果你只差个一年两年的,又没什么特殊原因。   索性再工作两年,把25年的卡打满。   另外,各地方的社保规定会有细微差别。   大家可以直接拨打12333,直接向当地的社保局进行咨询。   整理不易,如果觉得这篇文章对你有帮助,点击左下点个赞呀~     写在最后:   社保真的很实用,可惜很多人都不懂。   保瓶儿从2018年开始研究社保,相关的文章写了得有二三十篇,靠这些知识在知乎也拿到大几万的赞了。   然后我发现,大家关心的问题都差不多。   如何才能多领养老金?没工作怎么交社保最划算?换了工作城市怎么做社保转移?住房公积金如何贷款买房?生育保险怎么领钱等等?   我整理了一个五险一金文章合集,大家常见的这些问题,都能解答清楚。   想要的可以私信我,留下联系方式,拉你进群   助人为乐,就当交个朋友呗。   不介意的话,也欢迎关注我们的公众号“保瓶儿”,写了不少社保和保险干货。   多学点相关知识,没坏处的。

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